أنشأت بنوك التنمية المتخصصة لأغراض توفير التمويل متوسط وطويل الآجل للمشروعات التى تعمل فى مجالات الإنتاج السلعى والعقارى وترجع بداية نشأتها الى عام 1822 ، حيث انشىء أول بنك صناعى فى بلجيكا وانتشرت بنوك التنمية فى أوروبا فى البداية لاقتصار دور المصارف التجارية على توفير التمويل قصير الآجل ، ومن ثم رأت الحكومات أهمية إنشاء هذه البنوك للاستفادة من ثمار الثورة الصناعية ، وانتشرت هذه البنوك فى الدول النامية خاصة بعد حصولها على الاستقلال لتحقيق التنمية بها و حصلت بنوك التنمية على دعم من الحكومات ومؤسسات وصناديق التمويل وذلك فى صور مختلفة أهمها منح قروض بشروط ميسرة سواء (أسعار فائدة مدعمة – فترات سماح – معونة فنية … الخ) وتنامى دور هذه البنوك فى الدول النامية فى ظل رعاية الحكومات .
وساهمت هذه البنوك فى إنشاء القاعدة الصناعية بالدول النامية ومنها مصر حيث أعيد إنشاء بنك التنمية الصناعية المصرى مع تطبيق سياسة الانفتاح بغرض توفير التمويل متوسط وطويل الآجل و المعونة الفنية للقطاع الخاص الصناعى ، وساهم البنك فى إنشاء العديد من مشروعات القطاع الخاص الصناعى والتى تطورت وأصبحت تؤدى دورا هاما فى الاقتصاد المصرى وبعضها اصبح من قلاع المشروعات الصناعية .
ومع تحرير تجارة الخدمات وما ترتب عليه من حرية انتقال رؤوس الأموال وتحرير الخدمات المصرفية فى العالم وتطور دور بنوك التمويل التنموى ومنها بنوك التنمية الصناعية فى مختلف دول العالم فى السنوات الأخيرة وتنوعت أنشطتها لتمتد إلى التجزئة المصرفية والتمويل العقارى والزراعى وأصبحت تقدم خدمات مصرفية مماثلة لما تقدمه البنوك التجارية وذاك لعدة أسباب :-
1- تراجع دور الدولة فى النشاط الاقتصادي وتحول الفكر الاقتصادي الى المنافسة الحرة والعادلة بين المشروعات داخل الدولة وبين الدول ويتضمن ذلك تخفيض الدعم بكافة صوره عملا على إنهائه سواء دعم طاقة أو دعم مشروعات أو دعم مزارعين أو دعم أسعار الفائدة .
2- تقلص دور مؤسسات التمويل الدولية والإقليمية حيث أصبحت لا توفر خطوط تمويل بأسعار فائدة اقل من أسعار الفائدة السارية بالسوق .
3- احتدام المنافسة بين البنوك على تقديم خدمات مصرفية متنوعة بغرض تنويع محفظة القروض بها لتنويع المخاطر وبغرض تقديم حزمة من الخدمات المصرفية المبتكرة والمتنوعة لجذب العملاء ، ولزيادة معدلات الربحية وحيث أصبح تقديم قروض لتمويل مشروع صناعى أو زراعى يرتبط بتقديم مجموعة من خدمات التجزئة المصرفية.
4- حركة الاندماج والخصخصة وما تبع ذلك من استحواذ بنوك متخصصة على بنوك تجارية أو العكس ومن ثم ينتج كيان مصرفى يقوم بتقديم كافة الخدمات المصرفية .
5- فى ظل مقررات بازل وتقارير مؤسسات التقييم الدولية فان جودة الأصول ومعدلات الربحية وتعظيم الإيرادات من محددات نجاح البنك وقدرته على المنافسة ، ومن ثم لجأت بنوك التنمية إلى تنويع أنشطتها .
ونتعرض فيما يلى لبعض بنوك التنمية الصناعية فى الدول العربية والعالم بغرض التعرف على أهم الخدمات المصرفية التى تقدمها .
بنك قطر للتنمية الصناعية
أسس البنك عام 1997 بغرض المساهمة فى تنويع النشاط الاقتصادي فى قطر وتحقيق التنمية الصناعية وتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة وتتمثل الأنشطة الأساسية للبنك فى :-
– توفير القروض الميسرة للمشروعات الصناعية وتمويل استيراد المواد الخام والآلات .
– توفير القروض للمشروعات الصناعية لأغراض التصدير وإعداد الدراسات وتوفير الخدمات الاستشارية للمشروعات الصناعية .
– جذب رأس المال الأجنبي للمساهمة فى المشروعات الصناعية لأغراض استيراد التكنولوجيا .
وفى فبراير 2007 تبنى البنك إستراتيجية جديدة تمثلت فى توسيع أنشطته التمويلية الى مجالات جديدة لتشمل الرعاية الصحية والتعليم والسياحة والزراعة والصيادين .
◄ بنك الكويت الصناعى
تأسس البنك عام 1973 بهدف تشجيع التنمية الصناعية فى الكويت ويقدم القروض بمختلف الآجال للمشروعات الصناعية والحرفية والخريجين لأهداف الإنشاء والتوسع والتحديث ويوفر لها القروض الميسرة ويوفر الخدمات التمويلية التجارية لها (فتح اعتمادات مستنديه – خطابات الضمان – شراء بيع العملات الأجنبية … الخ) كما يساهم البنك من خلال الشركة الكويتية للمشروعات الصناعية التابعة له فى الاستثمار المباشر فى المشروعات الصناعية وفى تأسيس وإدارة الصناديق المحلية المتعلقة بالنشاط الصناعى .
ويقدم البنك خدمات متنوعة تتمثل فى قبول الودائع وإصدار شهادات الإيداع والاستثمار فى السندات وعمليات السوق الفورى والآجل و المشتقات .
ويمتد نشاط البنك إلى التمويل الزراعى حيث يدير البنك محفظة التمويل الزراعى التابعة للهيئة العامة للاستثمار بغرض تمويل المشروعات الجديدة أو توسعة المشروعات القائمة وذلك لمشروعات الإنتاج الزراعى وتربية الماشية والدواجن وشق القنوات واستصلاح المزارع وحفر الآبار .. الخ .
◄ بنك التنمية الصناعية المصرى
تعد مصر من الدول النامية الرائدة فى إنشاء بنك للتنمية الصناعية بها ، فقد أنشئ البنك الصناعى عام 1947 بهدف تمويل القطاع الخاص وتم دمجه فى بنك الإسكندرية عام 1971 كإدارة متخصصة لتمويل وحدات الإنتاج الصناعى والحرفى وفى عام 1975 أعيد إنشاء البنك وبدأ نشاطه فى 1/8/1976 بغرض النهوض بالصناعة المصرية والقيام بكافة الأعمال المصرفية المتعلقة بها .
وعلى مدار 60 عاما ساهم البنك فى إنشاء وتطوير وتحديث العديد من المنشآت الصناعية والتى أصبحت من قلاع الصناعة الوطنية والتى تؤدى دورا هاما فى تلبية الاحتياجات المحلية من المنتجات الصناعية وفى زيادة الصادرات . وبادر البنك إلى إنشاء فروع له فى المناطق التقليدية للصناعة (القاهرة – الإسكندرية – طنطا – بورسعيد ) ومع توجه الدولة لتنمية وجه قبلى ومناطق توطن صناعى بها انشأ البنك فروع له فى (سوهاج –أسيوط-قنا-الفيوم) ومع إنشاء الدولة للمدن الصناعية الجديدة كان البنك سباقا إلى إنشاء فروع له فيها(العاشر من رمضان – السلام – السادات –برج العرب – 6 أكتوبر) .
واستمر بنك التنمية الصناعية المصرى فى تخصصه لتمويل القطاع الخاص الصناعى لعدة أسباب :-
وج
1- توافر عوامل داخلية بالبنك (عمالة ذات خبرة فى تمويل المشروعات الصناعية –هيكل ادارى بالبنك تم وضع لوائحه ونظمة بهدف تمويل القطاع الصناعى – فروع تم إنشاؤها فى مناطق تواجد المشروعات الصناعية ) .
2- وجود البنوك التجارية (قطاع عام – خاص) لها تواجد منذ عدة عقود تقدم التمويل للأغراض التجارية للشركات وللقطاع العائلى كما تقدم خدمات التجزئة المصرفية .
وفى هذا الإطار فانه تم إعداد وتنفيذ إستراتيجية للتطوير تضمنت تطوير الهيكل الادارى والتنظيمى للبنك وصياغة سياسة ائتمانية تتفق ومع التطورات الاقتصادية والائتمانية والتطوير التكنولوجى (Core Banking System) وتحسين الهيكل التمويلى للبنك بإصدار أوعية ادخارية جديدة لتوفير مصادر تمويل أكثر استقرار .
ويختلف نشاط البنك أو يتفق فى بعض أوجه أنشطة بنوك التنمية الصناعية فى العالم حيث امتد نشاط بعض هذه البنوك ليشمل كافة الأنشطة التجارية وخدمات التجزئة وتقديم خدمات من خلال الانترنت والموبايل ، ولكن مازال نشاطها الرئيسى هو تمويل الأنشطة الصناعية ، وظل نشاط بنك التنمية الصناعية المصرى مقتصرا على تقديم الخدمات المصرفية للنشاط الصناعى والأنشطة التجارية المرتبطة به وامتد ليشمل قبول الودائع (بغرض توفير التمويل لأغراض النشاط الصناعى) وتقديم بعض الخدمات المصرفية من خلال الانترنت (لخدمة المستثمرين الصناعيين ) ، وتعد عملية تطوير البنك مستمرة وضرورية لمواجهة المنافسة مع البنوك المصرية ، ولذا فان التطوير يتركز أساسا على تقديم خدمات مصرفية متنوعة للمستثمرين الصناعيين تفى باحتياجات مشروعاتهم التمويلية فى الوقت المناسب وبسرعة وكفاءة
1- التنمية الصناعية فى الدول العربية
تقدم بنوك التنمية الصناعية العربية خدمات مصرفية للصناعة بشكل اساسى وبعضها امتد نشاطه إلى تقديم خدمات مصرفية للأنشطة الاقتصادية الأخرى .كما يتضح فيما يلى :-
◄ مصرف الإمارات الصناعى
انشىء مصرف الإمارات الصناعى فى عام 1982 بهدف الإسهام فى إنماء اقتصاد الدولة وتنويع الهيكل الانتاجى عن طريق إنشاء الصناعات الجديدة وتدعيم الصناعات القائمة ويخصص المصرف نشاطه بصفة أساسية للمؤسسات والشركات الخاصة والمشتركة العاملة فى قطاع الصناعة والتى يمتلك المواطنون آو الدولة
51% من رأسمالها على الأقل ، ويمتد نشاط المصرف الى الخدمات اللازمة لمشروعات القطاع الصناعى .
ويقدم المصرف قروض بآجال مختلفة لأغراض إنشاء المشروعات الصناعية آو تحديثها أو الإحلال والتجديد أو لاجل تمويل احتياجاتها من راس المال العامل .
ويقدم المصرف تمويل قصير الآجل لتمويل راس المال المستثمر لتغطية بعض العقود آو الصفقات التجارية التى يبرمها مع مستوردين آخرين ولتوفير مصادر إمداداتهم من المواد الأولية ولتمويل أنشطتهم التسويقية ويقدم قروض ميسرة للمصدرين الصناعيين ويقدم خطابات الضمان ويقوم البنك بالمساهمة فى رؤوس أموال المشروعات الصناعية ويمول المشروعات بنظامى المرابحة والاستصناع حيث يقوم بتامين احتياجات الصناعيين من السلع والمعدات والآلات والإنشاءات المعدنية من خلال شراء أو استصناع تلك الاحتياجات وبيعها بآجل الى الصناعيين
◄ صندوق التنمية الصناعية السعودى
انشىء الصندوق عام 1974 كمؤسسة تمويل تابعة لوزارة المالية والاقتصاد الوطنى ويقدم قروض متوسطة وطويلة الآجل لمشروعات القطاع الصناعى إضافة الى خدمات الاستشارات الفنية والمالية والإدارية والتسويقية ويقوم الصندوق بالحصول على رهن عقارى لأصول المشروع أو ضمانات شخصية من المساهمين .
◄مجموعة بنك النيلين للتنمية الصناعية
شهد عام 1993 دمج البنك الصناعى السودانى وهو بنك متخصص تأسس عام 1961 وبنك النيلين وهو بنك تجارى تأسس عام 1964 .
وتعد مجموعة بنك النيلين مؤسسة مصرفية تنموية تهدف لإحداث التنمية الصناعية بالسودان إضافة لتقديم كافة الخدمات المصرفية الأخرى لكل القطاعات الاقتصادية ويقدم خدمة التمويل داخليا وخارجيا وذلك بتقديم التمويل للمؤسسات الصناعية وتقديم جميع الأعمال المصرفية التجارية إضافة إلى الخدمات الالكترونية وتتضمن خدمة الرسائل النصية لمعرفة رصيد الحساب الجارى وطلب كشف حساب ودفتر شيكات وإيقاف ورقة شيك ومعلومات عن الفائدة والقسط التالى ولدى البنك شبكة من آلات الصرف الالى atm .
◄ بنك الإنماء الصناعى – الأردن
انشىء البنك عام 1965 لغرض تمويل مشروعات القطاع الصناعى والسياحى إضافة الى مساعدة سوق الأوراق المالية على النمو والتطور وتشجيع الصناعات الصغيرة ، ولدى البنك صندوق إقراض الحرفيين والصناعات اليدوية والصغيرة .
ويقدم البنك القروض بكافة الآجال للمشروعات الصناعية والسياحية ، ويشارك البنك فى عمليات ضمان الاكتتاب فى اسهم وسندات الشركات المساهمة ، كما يوفر القروض للحرفيين ولتوفيق أوضاع المنشآت للبيئة .
ويقوم بعمليات التأجير التمويلى ، ويشرف البنك على صندوق المساعدات الفنية الذى تقدم من خلاله المنح للصناعات الأردنية . ويعمل مكتب الوساطة المالية التابع للبنك بالعمولة وكمدير للمحافظ المالية لعملائه . ويقوم ببيع قطع أراضى فى مناطق مختلفة فى السوق لأغراض الصناعة والزراعة والسكن
البنك الصناعى التايوانىibt
تأسس البنك عام 1991 بغرض تقديم كافة الخدمات المصرفية ويوفر البنك قروض قصيرة ومتوسطة وطويلة الآجل والقروض المشتركة وجميع الخدمات المصرفية المرتبطة بتمويل التجارة ، ويمنح البنك قروضا مدعمة بشروط ميسرة للشركات الصناعية لأغراض التحديث ويساعد عملائه لأغراض الدمج والاستحواذ ، كما يقدم خدماته فى مجال التوريق والاكتتاب فى السندات والمشتقات وانشىء البنك شركات دولية لأغراض التعامل فى البورصات .
◄ البنك الصناعى الكورى
يعد البنك مؤسسة مالية توفر مجالا واسعا من الخدمات المصرفية وأسس البنك ثلاث وحدات هى وحدة المشروعات الصغيرة والمتوسطة وتوفر الخدمات المصرفية للمشروعات الصغيرة والمتوسطة ومنها الإقراض وراس مال المخاطر والخدمات البحثية ، ووحدة التجزئة المصرفية وتقدم خدمات الإقراض والودائع وتحويل الأموال وكروت الائتمان ووحدة خدمات الشركات والمؤسسات توفر الخدمات المصرفية من خلال الإنترنت والتجارة الإلكترونية وخدمات الصرف الأجنبي والخدمات الاستشارية للشركات ، كما يقدم البنك الخدمات الدولية المصرفية مثل التجارة فى العملات والاستثمار المصرفى والمشتقات والتامين .
بنك التنمية الصناعية الصينى (تايوان) cdib
يعد بنك التنمية الصناعية الصينى شركة تابعة للشركة القابضة للتمويل التنموى الصينية ويقدم خدمات بنوك الاستثمار وتتمثل فى :-
· الاستثمار المباشر فى الشركات فى مجالات مختلفة من الموصلات إلى الأجهزة الإلكترونية المنزلية وأجزاء السيارات والمعدات الطبية .
· الخدمات المصرفية للشركات وذلك بتقديم القروض والضمانات وخدمات القروض المشتركة وتمويل عمليات الاندماج والاستحواذ للشركات وإعادة هيكله الديون ،ونظرا لتغير ظروف السوق واحتياجات العملاء فان البنك قام بتطوير خدماته فى مجال التمويل العقارى والتوريق إضافة الى ذلك فان البنك يعد دراسات جدوى للمشروعات الضخمة ويقوم بتمويلها والاستثمار فيها ويعد البنك أحد المؤسسات المالية التى تقدم النصح للحكومة فى مجال مشروعات النقل ، ويقيم البنك المشروعات لأغراض الاندماج ويرتب لعمليات الاستثمار أو التمويل للمشروعات ويستثمر البنك فى خمس مشروعات قطاع خاص لتوليد الطاقة ، ويعد البنك أحد اللاعبين الرئيسيين فى سوق القروض المشتركة .
· البيع والشراء
يتعامل البنك فى الاستثمارات قصيرة الآجل والأسهم والسندات والمشتقات كما يقوم بمساعدة عملائه فى مجال الاتجار فى الأوراق المالية
الخدمات المصرفية ببعض بنوك التنمية الصناعية
نتعرض فى هذا الجزء للخدمات المصرفية التى تقدمها بعض بنوك التنمية الصناعية فى بعض الدول العربية والنامية والمتقدمة ، حيث تختلف نوعية الخدمات المقدمة باختلاف
درجة نمو وتقدم الدول والتى تنعكس على تطور الجهاز المصرفى بها والدور المنوط لبنوك التنمية الصناعية .
1- بنوك التنمية الصناعية فى الدول النامية
◄ بنك التنمية الصناعية الهندى المحدود
يعد بنك التنمية الصناعية الهندى أحد بنوك التنمية الرائدة فى العالم ومن اكبر البنوك فى الهند ، حيث انشىء منذ 40 عاما ، وبدا نشاطه كمؤسسة تمويل تنموى والآن اصبح يقدم جميع الخدمات المصرفية كبنك تجارى ، وتمتلك الحكومة الحصة الرئيسة فيه (53%)ويبلغ عدد فروعه 172 فرعا ، 520 ماكينة صرف آلي atm وتتمثل أهم الخدمات المصرفية التى يقدمها فى :-
– الخدمات المصرفية للشركات :يقدم البنك قروض بمختلف الآجال للمشروعات لأغراض الإنشاء والتوسع وتحديث وتمويل راس المال المستثمر ، إضافة الى تمويل الصادرات ، خصم الكمبيالات وخطابات الضمان والمشتقات بغرض تمكين العملاء من التحوط ضد تقلبات أسعار الفائدة وتقلبات أسعار الصرف ويتعامل فى العملات الأجنبية ، ويوفر القروض للشركات الهندية بغرض الاستحواذ أو شراء حصص فى الشركات فى الخارج.
– خدمات التجزئة المصرفية : يوفر البنك حزمة من الخدمات المصرفية تشمل قبول الودائع وإصدار بطاقات الائتمان والقروض الشخصية وقروض التعليم وشراء المساكن وصرف المعاشات وخدمات التامين على الحياة وإنشاء صناديق الاستثمار وتقديم الخدمات المصرفية من خلال الإنترنت والتليفون sms وسداد الفواتير.
◄ بنك التنمية الصناعية الباكستانى idbp
يعد البنك من اقدم مؤسسات التمويل التنموى فى باكستان ومملوك بالكامل للحكومة والغرض الأساسي من إنشائه هو توفير التمويل للقطاع الصناعى وحفز نمو المشروعات الصغيرة والمتوسطة بغرض تحقيق التنمية فى المناطق الأقل نموا ويوفر البنك التمويل بكافة أشكاله للمشروعات الصناعية إضافة الى تقديمه النصح فى مجال تخطيط وتنفيذ المشروعات للعملاء والمساعدة فى نقل التكنولوجيا . وبالإضافة الى دور البنك كمؤسسة تمويل تنموى فانه مرخص له بالتعامل فى الصرف الأجنبي وتقديم جميع أنواع الخدمات المصرفية التجارية والاستثمارية والتى تشمل تسهيلات قصيرة الآجل والتمويل التاجيرى …الخ وتتمثل أهم هذه الخدمات فى :
] قبول الودائع بشروط وآجال وإصدار شهادات ادخار وفتح حسابات جارية وحسابات توفير .
] الخدمات المصرفية التجارية مثل تقييم المشروعات ، الاكتتاب فى الإصدارات العامة للأسهم ، التأجير التمويلى ، سداد فواتير التليفونات والغاز وإصدار خطابات الضمان ، الاتجار فى الأسهم … الخ .